L’intelligenza artificiale sta trasformando le banche, e Deutsche Bank non fa eccezione. Roberto Parazzini, Chief Country Officer Italy e CEO Western Europe, lo sa bene. Non si tratta più solo di adottare nuove tecnologie, ma di trovare un equilibrio tra innovazione, regolamenti sempre più stringenti e aspettative dei clienti. In un mercato globale complesso, ogni mossa deve essere calcolata con attenzione. La sfida è enorme: integrare l’AI rispettando le normative europee e italiane, mantenendo al tempo stesso la governance solida di un colosso bancario internazionale.
Deutsche Bank utilizza l’intelligenza artificiale in modo diverso a seconda del tipo di clientela. Nel settore retail e per le piccole imprese, l’obiettivo è standardizzare. L’AI serve a semplificare e velocizzare le pratiche di credito, gestendo grandi volumi con costi contenuti. Qui si punta a offrire un servizio rapido e scalabile, privilegiando la semplicità e la velocità nel rapporto con il cliente finale, spiega Parazzini.
Con i clienti istituzionali, invece, la musica cambia. Le operazioni sono molto più complesse e personalizzate. In questo caso, l’intelligenza artificiale serve a creare soluzioni su misura, modellando ogni operazione secondo esigenze precise. La tecnologia non standardizza, ma costruisce risposte ad hoc, diventando così un vero vantaggio competitivo per Deutsche Bank.
L’intelligenza artificiale non si limita ai servizi rivolti ai clienti. È molto usata anche nelle funzioni interne, soprattutto per la gestione del personale e la compliance. Automatizzare controlli come la verifica dell’identità con tecniche di KYC avanzate permette di ridurre errori e tempi. E l’analisi di grandi quantità di dati aiuta a tenere sotto controllo rischi legati a frodi o violazioni.
Anche nelle Risorse Umane l’AI dà una mano: selezione, monitoraggio e formazione dei dipendenti diventano più efficaci. Tutto ciò si traduce in un vantaggio concreto, perché una migliore efficienza interna significa anche meno rischi e costi.
Operare in diversi Paesi significa per Deutsche Bank confrontarsi con normative molto diverse, che influenzano come si possono usare gli strumenti di intelligenza artificiale. Senza una governance solida, il rischio è di perdere coerenza e trovarsi con procedure duplicate o disallineate, soprattutto tra privacy e trasparenza degli algoritmi.
Per questo la banca ha messo a punto un sistema di governance centralizzato che rispetta le regole locali, ma mantiene una strategia chiara e unitaria. Così si evitano multe e inefficienze, tenendo sotto controllo l’adozione tecnologica su scala globale.
Deutsche Bank può contare su una rete mondiale di oltre 90.000 dipendenti, distribuiti tra diversi continenti. Questa scala è una risorsa preziosa per testare e migliorare costantemente i modelli di intelligenza artificiale. Grazie a un flusso continuo di dati e feedback, la banca accelera l’apprendimento e affina le sue tecnologie.
Insomma, la dimensione globale non è solo una sfida da gestire, ma anche un potente motore di crescita e innovazione che aiuta Deutsche Bank a restare competitiva nel panorama digitale europeo e internazionale.
L’intelligenza artificiale sta trasformando anche i ruoli ai piani alti delle banche. Parazzini sottolinea un divario importante nelle competenze tecnologiche dei consigli di amministrazione italiani, che definisce “a dir poco vetusti”. Avere qualche esperto non basta più: serve una cultura diffusa della gestione strategica dell’AI.
Non si tratta più di affidare l’intelligenza artificiale a un singolo tecnico, ma di far sì che tutti i decisori capiscano bene le potenzialità e i limiti di questa tecnologia. Solo così si può guidare la banca verso un futuro sostenibile e innovativo.
Parazzini non ha paura di dirlo: “il 99% delle attività gestionali e analitiche del CEO potrebbe essere automatizzato da sistemi avanzati”. Restano fuori dall’automazione solo la responsabilità normativa e il rapporto umano con le persone.
Questo scenario apre la strada a un cambiamento profondo nei modelli di leadership. Il valore strategico non sarà più la singola decisione, ma la capacità di progettare e controllare i sistemi che la generano. Un cambiamento che potrebbe rimescolare gli equilibri di potere nelle banche.
Il fintech in Italia sta attraversando una fase di consolidamento dopo anni di crescita veloce. A fine 2024 le startup attive sono 596, un leggero calo rispetto all’anno scorso, ma con realtà più solide che emergono. Satispay, Scalapay e Credimi sono i nomi più noti, mentre altre come Cardo AI e Volume attirano investimenti con idee innovative.
Gli investimenti nel settore sono in aumento, ma la concorrenza con grandi banche e player internazionali resta serrata. La vera sfida per queste startup è raccogliere capitali sufficienti per crescere e portare i servizi a un livello industriale, affrontando anche una normativa sempre più complessa.
Con la PSD2 l’Open Banking ha cambiato le regole in Europa. Le banche hanno dovuto aprire i propri sistemi a terze parti, aumentando trasparenza e interoperabilità. In Italia quasi metà degli utenti ha già un conto collegato a servizi di terze parti nei primi mesi del 2024, segno di una crescente fiducia.
I pagamenti digitali stanno guadagnando terreno, superando il contante in settori come quello assicurativo. Wallet digitali, tokenizzazione e soluzioni mobile-first stanno ridisegnando il rapporto tra cliente e banca, soprattutto con le nuove generazioni sempre più abituate al digitale.
Le assicurazioni devono fare i conti con rischi inediti come il cambiamento climatico, l’invecchiamento della popolazione e le minacce informatiche. Molte hanno già introdotto coperture per eventi naturali e cyber risk, anche se su quest’ultimo fronte la domanda è ancora in crescita.
Per aumentare il valore delle polizze, molte compagnie offrono servizi aggiuntivi come assistenza domiciliare o programmi di gestione della cura. Polizze on-demand e abbonamenti digitali conquistano quote importanti, soprattutto tra i clienti più giovani.
Il banking-as-a-service permette alle banche di offrire prodotti attraverso partner esterni, usando infrastrutture cloud e API. Fintech e altre aziende possono così fornire conti, carte e prestiti senza avere licenze bancarie. Questa collaborazione accelera il time-to-market e apre nuove possibilità commerciali, soprattutto per le Generazioni Y e Z.
A differenza dell’Open Banking, qui il partner non gestisce dati o fondi dei clienti né ha obblighi normativi diretti. È un modo flessibile per estendere i servizi finanziari in modo efficiente.
A livello mondiale, le grandi banche hanno investito molto nel fintech negli ultimi anni. Goldman Sachs guida con 37 miliardi di dollari, seguita da Citi e J.P. Morgan, ognuna con focus diversi tra pagamenti e regtech.
Le banche italiane, pur attive nel dialogo con le startup, investono cifre più contenute. Complessivamente, la spesa nazionale in tecnologia è arrivata a 4,5 miliardi di euro, ancora lontana dai grandi player internazionali. Ma integrare l’ecosistema fintech resta fondamentale per spingere la digitalizzazione del settore.
Le startup italiane si muovono su vari fronti: pagamenti digitali, gestione patrimoniale, prestiti peer-to-peer, assicurazioni digitali, blockchain e cybersecurity finanziaria. L’insurtech è particolarmente vivace, con 86 realtà che portano tecnologia nel mondo delle assicurazioni.
L’Open Banking e la diffusione dei pagamenti digitali stanno creando un ecosistema più integrato e competitivo. Le soluzioni fintech rispondono a bisogni specifici e spingono verso una trasformazione digitale in linea con i mercati in rapida evoluzione.
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